Förderung bei der Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung

Bei der Baufinanzierung auch an Fördermöglichkeiten denken

Während die einen mit Kapital gedeckten Verträgen oder der Riester-Rente ergänzend für das Rentenalter vorsorgen, erwirbt ein anderer Teil eine Immobilie. Denn eine Immobilie, in jungen Jahren erworben, ist mit Beginn des Rentenalters in der Regel abgezahlt, sodass dann nur noch die üblichen Nebenkosten zu zahlen sind. Bis das Objekt aber lastenfrei ist, vergehen viele Jahre, in denen Dinge eintreten können, die man beim Kauf des Hauses nicht vorhersehen konnte.

Daher ist es wichtig, dass die Baufinanzierung auf die persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnisse des Erwerbers abgestimmt ist. Vor allem muss gewährleistet sein, dass die Raten für die Hypothek auch dann noch regelmäßig gezahlt werden können, wenn aufgrund von Arbeitslosigkeit oder Kindererziehungszeiten ein Einkommen für eine gewisse Zeit wegfällt. Um so wichtiger ist es bei einem Immobilienkredit, dass neben der Beantragung von staatlichen Fördermitteln auch eine gewisse Eigenkapitalquote vorhanden ist. Ist seitens der Erwerber kein Eigenkapital vorhanden, müssen sie damit rechnen, dass sie einen Aufschlag bei den Bauzinsen in Kauf nehmen müssen. Dieser Zuschlag wird erhoben, da die Banken bei einer Vollfinanzierung von einem höheren Ausfallrisiko der Hypotheken ausgehen. Meist wird zudem noch der Abschluss einer Risikolebensversicherung erwartet.

Um vor Abschluss der Verträge für die Baufinanzierung einen Überblick über die zu erwartende Belastung zu erhalten, bieten Anbieter aus dem Internet einen Baufinanzierungsrechner an. Dieser rechnet nicht nur die monatlichen Raten aus; vielmehr kann man anhand der unterschiedlichen Eingabemöglichkeiten die Entwicklung der Kreditsumme ersehen und eine Zinsberechnung durchführen. Oftmals kann man in einem zweiten Schritt auch die Konditionen einiger Kreditinstitute miteinander vergleichen.

Wer mit seiner Bank eine Baufinanzierung plant, sollte auch darauf achten, dass staatliche Förderkredite mit in die Finanzierung einfließen. So kann ein Darlehen der staatlichen Kreditanstalt für Wiederaufbau helfen, die monatliche Belastung zu reduzieren. Denn die Zinsen für ein KfW-Darlehen liegen im Schnitt unter denen eines herkömmlichen Immobiliendarlehens. Zudem besteht die Möglichkeit einer zeitlich befristeten Tilgungsaussetzung.

Niemand wird im übrigen von seiner Bank über die gesamte Laufzeit der Finanzierung einen gleich hohen Zinssatz bekommen. Denn normalerweise sichert ein Kreditinstitut dem Kreditnehmer für 10 Jahre die Zinsen fest zu. Daher sollte jeder Kreditnehmer gegen Ende der ersten Finanzierungsstufe immer auch die Zinsentwicklung für den Baukredit im Auge haben. Liegen die Zinsen kurz vor Beginn der Anschlussfinanzierung sehr niedrig, besteht zudem die Möglichkeit, diesen Zinssatz durch ein Forward-Darlehen zu sichern.